Nominali palūkanų norma (TIN)

ekonominis-žodynas

Nominali palūkanų norma yra pelningumas, gautas atliekant finansinę operaciją, kuri kapitalizuojama paprastu būdu, tai yra, atsižvelgiant tik į pagrindinį kapitalą.

Nominali palūkanų norma (TIN) yra alternatyvioji pinigų neturėjimo kaina. Arba klientui už jo banko indėlį (pelningumas); arba į banką dėl paskolos (palūkanų). Šios alternatyvios išlaidos nustatomos remiantis procentais, kuris, atsižvelgiant į terminą ir kapitalą, pateiks pelną nuo pradinės sumos, naudojant paprastą kapitalizaciją. Į jį neįeina finansinės išlaidos ar komisiniai.

Kalbant apie TIN, galima sakyti, kad jis mums praneštų bruto, o pagrindinis skirtumas nuo APR. Abu rodiklius nustato kiekvienas subjektas atskirai, o jų vertė paprastai yra susieta proporcingai ekonomikos ciklui ir lyginamiesiems rodikliams (pvz., Euribor arba Libor).

Žinoma, dirbdami su TIN turime atsižvelgti į kitą esminį veiksnį – laikotarpį. Nominali palūkanų norma gali būti kasdien, kas savaitę, kas ketvirtį, pusmetį arba kasmet. Jame nėra standartinio ataskaitinio laikotarpio, o neįskaičiavus išlaidų, negalime tinkamai palyginti to paties pobūdžio produktų. Dėl šios priežasties APR buvo sukurta siekiant supaprastinti šią problemą, remiantis metais, ir kad galėtume palyginti to paties pobūdžio produktus. Žiūrėkite skirtumą tarp TIN ir TAE.

TIN paprastai pateikiamas metiniu pagrindu. Įsivaizduokite, kad turime tūkstantį eurų, kuriuos norime sutaupyti, ir einame į savo skyrių. Reklamoje rašoma, kad yra naujas pasiūlymas: 6 mėnesių užstatas su 5% TIN (kasmet). Tai reiškia, kad mūsų palūkanos realiai bus 2,5% (12 mėn / 2 įmokos), 25 eurai. Taip yra todėl, kad TIN buvo ne pusmetis, o metinis, o produktas galioja tik šešis mėnesius. Trumpai tariant, jis yra proporcingas laiko bazei, kurią laikome nuoroda.

Tačiau labai svarbu pažymėti, kad TIN yra fiksuotas procentas. Jei jis nebūtų fiksuotas, ankstesniame pavyzdyje, keičiant jį į pusmetį, gautas procentas būtų 2,469508%. Kadangi atsižvelgtume į sudėtines palūkanas.

Paprastas palūkanas

Nominalios palūkanų normos (TIN) apskaičiavimas

Matematiškai jis gali būti nurodytas taip:

VF = VP (1 + n * i)

Kur:

VF: gauta ateities vertė, pridėjus visas gautas palūkanas

VP: yra dabartinė arba pradinė operacijos reikšmė

n: metų, į kuriuos atsižvelgta investuojant, skaičius

i: operacijoje taikoma palūkanų norma

Norėdami tiesiogiai sužinoti operacijos metu gautą susidomėjimą, formulė yra tokia:

I = VP (n * i) Čia I yra visos nominalios palūkanos, gautos per visą operaciją.

Taikant realią indėlio situaciją, įsivaizduokime, kad bankas mums grąžina 5% nominalios metinės palūkanos 6 metams mainais už 500 000 € paskolą.

Tokiu būdu, taikydami ankstesnes formules, gautume 650 000 €:

VF = 500 000 (1 + 6 * 0,05) = 650 000 EUR

Gautos palūkanos būtų lygios:

I = 500 000 (6 * 0,05) = 150 000 EUR

Tokiu būdu nominalios palūkanos yra tos, kurių mums apskritai nereikalaujama ar mokama atitinkamai už paskolą ar investiciją. Iš nominaliųjų palūkanų reikia atimti mokesčius, komisinius ir infliacijos normą bei kitas išlaidas, kad gautume lygiavertę realią palūkanų normą, su kuria galėtume suvienodinti ir palyginti operacijas, nes priklausomai nuo poreikių, sąnaudų ir komisinių viena operacija gali būti patrauklesnis už kitą net ir esant mažesnei nominaliajai palūkanų normai. Skirtingai nei APR, jis nėra rašomas didžiosiomis raidėmis, todėl vietoj metinio TIN siūlomas bendras TIN.

Žymos:  palyginimai dariniai administracija 

Įdomios Straipsniai

add