Banko rezervai

bankininkystė

Banko rezervai – tai pinigų sumos, kurias bankiniai subjektai deponuoja atitinkamame Centriniame banke ir negali būti panaudotos jokiai veiklai (paskolų teikimui, savo emisijoms, projektų finansavimui ir pan.).

Jie sudaro dalį visos indėlių ir einamųjų sąskaitų sumos, kurią bankai turi iš savo klientų, ir gali būti privalomos arba savanoriškos.

Banko rezervai susidaro iš bankinės veiklos ir neegzistuoja jokiame kitame veiklos sektoriuje. Todėl jų nereikėtų painioti su įmonių, kurios nėra bankai, rezervais, kurie sudaromi iš pelno, kuris nepaskirstomas akcininkams arba pridedamas prie bendrovės įstatų.

Banko rezervų rūšys

Yra minimalios arba privalomos banko atsargos ir savanoriškos banko atsargos.

Teisinės arba privalomos banko atsargos

Jas nustato kiekvienos šalies ar pinigų sąjungos pinigų institucija ir jos yra padaugintos atsargų bazę iš teisėto grynųjų pinigų koeficiento (taip pat vadinamos banko atsargų reikalavimais):

Privalomos banko atsargos = atsargų bazė · teisėtas grynųjų pinigų koeficientas

Kur:

  • Atsargų bazė: Tai yra tam tikrų kredito įstaigų įsipareigojimų mėnesio pabaigos likučiai.
  • Teisėtas grynųjų pinigų koeficientas: tai pinigų institucijos nustatytas procentas, skirtas apskaičiuoti pinigų sumą, kuri turi būti deponuota Centriniame banke kaip privalomos atsargos.

Pavyzdžiui, jei bankas turėtų 100 mln. eurų indėlių, o jo šalyje taikomas grynųjų pinigų koeficientas būtų 3 proc., bankas privalėtų pasilikti 3 mln. savo centriniame banke, apribojant jų naudojimą bet kokiam kitam tikslui.

Tiesą sakant, privalomos atsargos yra glaudžiai susijusios su pinigų politikos vaidmeniu. Taip, kad kuo didesnis grynųjų pinigų santykis, tuo didesnis privalomųjų atsargų kiekis, taigi, tuo mažesnė pinigų pasiūla apyvartoje.

Grynųjų pinigų santykis yra viena iš trijų centrinių bankų grandžių, skirtų vykdyti centrinių bankų pinigų politiką ir kovoti su infliacija (kitos dvi yra nuolatinės priemonės ir atvirosios rinkos operacijos).

Didinant grynųjų pinigų santykį, vykdoma ribojanti pinigų politika, mažinant pinigų pasiūlą apyvartoje, ištraukiant likvidumą iš ekonomikos. Nors jį mažinant bus vykdoma ekspansinė pinigų politika, padidėjus pasiūlai, į sistemą bus įpurškiamas likvidumas.

Savanoriški banko rezervai

Tai yra papildomos atsargos, kurias bankai, jei nori, gali laikyti atitinkamame centriniame banke. Priežastys gali būti palengvinti tarpbankinį pinigų judėjimą arba numatyti likvidumo poreikius, jei jie numato bankų panikos galimybę. Tai paskatintų juos brangiau finansuoti save rinkoje, kad susidurtų su pasitraukimu (mokėkite dideles palūkanas už pinigų skolinimąsi).

Tačiau be to, bankai neturi paskatų kaupti šiuos rezervus, nes neinvestuodami į jokį pelningumą generuojantį projektą (paskolos ir pan.: ) sukonfigūruoja tuščius pinigus, kurie generuoja labai mažą, neegzistuojančią ar net neigiamą grąžą. Tiesą sakant, nuo 2014 m. birželio mėn. ECB indėlių galimybei taikė neigiamas palūkanų normas. Kiti centriniai bankai, tokie kaip Fed, niekada jų nenustatė žemiau nulio. Be to, šie pinigai laikui bėgant gali prarasti vertę dėl infliacijos.

Taigi, ekonominio klestėjimo laikais, kai asmenys ir įmonės yra aktyvesni ir daugiau skolinasi naujiems projektams įgyvendinti, bankų savanoriški rezervai bus maži, ir atvirkščiai.

Banko rezervų egzistavimo pagrindimas

Banko rezervų egzistavimo priežastis apsiriboja bankų pareiga užtikrinti, kad jų klientai galėtų atsiimti visus bankams patikėtus indėlius. Be to, jie taip pat turi suteikti finansų sistemai patikimumo ir vykdyti pinigų politiką.

Kitaip tariant, jei bankai skolintų visus pinigus, kuriuos jie gauna iš savo klientų indėlių ir čekių sąskaitų, jie rizikuotų, kad negalės jų grąžinti, kai norės juos atsiimti. Ši bankų patiriama rizika vadinama nemokumo rizika.

Situacija, kai visi klientai reikalauja jūsų pinigų vienu metu, vadinama banko panika ir gali kilti dėl įvairių priežasčių, įskaitant rimtą ekonominę ar politinę krizę ar banko žaidimo baimę.

Žymos:  ekonomine-analize nuomonę administracija 

Įdomios Straipsniai

add