Anuitetas

ekonominis-žodynas

Anuitetas – tai pajamos, kurias asmuo gauna iki mirties. Paprastai periodiškai ir paprastai kas mėnesį. Tai atliekama po pirminio ar periodinio išankstinio mokėjimo arba tam tikros pinigų sumos įmokos.

Anuitetas iki gyvos galvos laikomas investicijų ir taupymo priemone, ypač nukreipta į šeimas ir skatinančia ilgalaikį gyvenimo lygį ar gerovę. Jis veikia kaip draudimas, kuris įsijungia, kai asmuo sensta ir nustoja veikti.

Paprastai tokio tipo investicinį finansinį produktą siūlo draudimo bendrovė arba kredito įstaiga ir jis susietas su tam tikru lygiu arba palūkanų norma, dėl kurios abi šalys susitaria pasirašydami. Gyvenimo anuiteto atveju ilgaamžiškumo riziką dengia paslaugą teikiantis subjektas, pavyzdžiui, draudimo bendrovė. Tokia įstaiga patirs didesnes išlaidas, jei pensininkas gyvens daug metų.

Kita vertus, sustabdžius tokio tipo planą ir anksčiau laiko atsiėmus įneštą kapitalą, paprastai reikia išmokėti kompensaciją arba susigrąžinti mažesnę nei investuota sumą. Taigi subjektai, siūlantys produktą, numato lėšų atėmimą nei tikėtasi.

Ši sąvoka dažnai tapatinama su investicinių fondų arba privačių pensijų planų sąvoka.

Priešingai, ne gyvybės anuitetai turi galiojimo laiką, kuris gali baigtis iki apdraustojo mirties.

Anuiteto veikimas

Per nurodytą laikotarpį asmuo sutinka pristatyti arba mokėti periodinę priemoką ar mokestį subjektui ar įmonei, su kuriuo sudaryta sutartis dėl gaminio. Tokiu būdu jis metų metus kaupia deponuotą pinigų sumą su fiksuota arba kintama palūkanų norma (tai yra dažniausiai pasitaikantis būdas).

Kai ateis laikas, ši suma bus renkama iš mėnesinių pajamų kaip atlyginimas iki jo turėtojo mirties, labai panašiai kaip senatvės pensijos.

Kapitalas, atsisakytas pasirinkus anuiteto draudimą, taip pat gali būti pervestas į vieną (žinoma kaip viena įmoka) arba į kelias dideles įmokas, pavyzdžiui, banko indėlį.

Anuiteto privalumai

  • Padėkite šeimoms. Ypač ekonominės krizės laikotarpiais žmonės turi galimybę išlaikyti pajamų lygį, jei anksčiau nusprendė turėti panašų produktą.
  • Pašalinkite ilgaamžiškumo riziką. Skirtingai nuo konkretaus termino anuitetų, anuitetai leidžia gauti šias pajamas visą gyvenimą, nepaisant to, ar gyvenate daug daugiau metų, nei tikėjotės.
  • Paprastai tokio tipo anuitetų planai yra skirti vienam asmeniui, nors yra galimybė, kad jie yra skirti dviems žmonėms, dažnai tais atvejais, kai porų ar santuokų, nusprendusių jais pasidalinti, gyvybės draudimas.
  • Paprastai jie yra lengvai keičiami arba pritaikomi pradinio mokesčio ir periodiškai gaunamų pajamų atžvilgiu.
  • Šios rūšies pajamos jų turėtojui suteikia svarbių fiskalinių pranašumų.

Anuiteto trūkumai

  • Tokio tipo gaminiai dažniausiai siejami su didesnėmis pradinėmis išlaidomis, daugiausia, kai kalbama apie ilgalaikius planus. Todėl jo dalyviai iš pradžių siekia gauti didesnį pelną.
  • Kaip taupymo priemonė, anuitetai iki gyvos galvos reiškia, kad šeimos skiria mažiau išteklių vartojimui, todėl ekonomikoje mažiau juda pinigai.
  • Paprastai išlaidos, susijusios su lėšų išėmimu prieš sutartą datą, yra didelės, todėl turėtojai neskatina nutraukti šių planų.
  • Ekonominio nestabilumo laikotarpiais dažnai kyla nepasitikėjimas subjektais, atsakingais už tokio tipo finansinių produktų valdymą, o kartu jie kaltinami dėl tam tikro skaidrumo trūkumo ekonominių problemų situacijose.

Anuitetas iki gyvos galvos kaip priedas

Anuitetą galima įsigyti privačioje įstaigoje, norint papildyti valstybės jau gautą pensiją.

Kita vertus, kai kuriose šalyse yra pensijų fondų administratoriai (AFP), privatūs subjektai, kuriuose darbuotojai gali kaupti senatvei. Šios įstaigos leidžia asmenims išėjus į pensiją pervesti savo lėšas draudimo bendrovei. Jei jie taip nusprendžia, jie turi galimybę gauti periodinį atlyginimą iki gyvos galvos

Jei darbuotojas nesudaro sutarties su draudiku, AFP saugo sutaupytą kapitalą ir yra atsakinga už ne gyvybės anuiteto mokėjimą pensininkui. Tokiu atveju reikia atkreipti dėmesį į tai, kad įmokų sąskaita yra individuali, tai yra kiekvienas žmogus turi fondą, kurį galima išeikvoti.

Papildomos sąlygos dėl anuitetų

Yra papildomų sąlygų, suderinamų su anuiteto iki gyvos galvos sutartimi. Pavyzdžiui, galima paskirti naudos gavėją mirties atveju.

Taip pat už papildomą sumą galima įsigyti garantinį laikotarpį. Taigi, jei pensininkas miršta, pavyzdžiui, per pirmuosius dešimt poliso metų, naudos gavėjas kas mėnesį gaus tokią pat sumą, kaip ir sutarties turėtojas.

Pasibaigus garantiniam laikotarpiui, naudos gavėjas pradeda gauti procentus kaip mėnesinę įmoką pagal įstatymus, jei taikoma. Pavyzdžiui, sutuoktinio atveju tai paprastai sudaro apie 50 % darbdavio pensijos.

Anuitetas

Žymos:  buhalterinė apskaita istorija bankininkystė 

Įdomios Straipsniai

add