Finansinis planas

ekonominis-žodynas

Finansinis planas – tai dokumentas, kuriame pateikiami asmens ekonominiai tikslai (fiziniai ar teisiniai), taip pat šių tikslų įgyvendinimo strategijos.

Tai yra, finansinis planas apibrėžia, kaip pasiekti tam tikrą santaupų ir (arba) uždarbio sumą. Tai, pradedant nuo pradinio taško ir tam tikru investavimo laikotarpiu.

Finansiniame plane, kaip paaiškinsime vėliau, atsižvelgiama į esamą asmens ar įmonės situaciją bei ateities prognozes. Tai visada pagrįsta objektyviais įverčių elementais.

Finansinio plano žingsniai

Finansinio plano etapai yra šie:

  • Kiekybiškai įvertinkite nuosavybę: tai apima informacijos rinkimą iš:
    • Turtas: tai visi ištekliai, iš kurių tikimasi ateityje gauti naudos, pavyzdžiui, kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas ir net gautinos sumos.
    • Įsipareigojimai: tai skolos arba įsipareigojimai, dėl kurių ateityje atsiras išlaidų, pavyzdžiui, kitokio pobūdžio banko paskolos: kredito kortelė, apyvartinis kapitalas, hipotekos kreditas ir kt.

Atėmus turtą atėmus įsipareigojimus, gauname nuosavybę.

  • Įvertinkite pinigų srautą: turėtų būti numatomos įmonės pajamos ateityje.
    • Būsimos pajamos: priklauso nuo numatomų pardavimų. Ši analizė turi turėti objektyvų pagrindą, pavyzdžiui, istorinę informaciją apie įmonę ir rinkos duomenis (sektoriaus augimą). Taip pat, jei kalbame apie asmenį ir jo pajamos nėra stabilios, galima skaičiuoti paskutinių mėnesių vidurkį.
    • Būsimos išlaidos: agentas turi rinkti informaciją apie laukiančias skolas ir įsipareigojimus. Tai generuoja įmokas, kurios turi būti mokamos ateityje, o tai reiškia pinigų nutekėjimą.
  • Apibrėžkite tikslus: Turi būti nustatyti tikslai. Pavyzdžiui, vienam asmeniui jie gali nustatyti taupymo tikslą savo vaikų aukštajam mokslui. Taip pat svarbu apgalvoti savo išėjimo į pensiją planą.

Raktai į finansinį planą

Kai kurie finansinio plano raktai yra šie:

  • Tai leidžia įvertinti verslo ar investicinio projekto gyvybingumą.
  • Ji turi atsižvelgti į ūkio subjekto nenorėjimo rizikuoti lygį, remdamasi tuo apibrėždama investavimo, taupymo ir (arba) finansavimo sprendimus, kuriuos jis pasirinks.
  • Turi būti atsižvelgta į asmens ar įmonės interesus. Gali būti, kad, pavyzdžiui, įmonė yra įsipareigojusi plėtoti aplinkai nekenksmingą verslą, nors tai nėra pati pelningiausia alternatyva (bent jau trumpuoju laikotarpiu).
  • Kitas svarbus elementas yra investicijų horizontas. Kuo jis ilgesnis, tuo tikslią prognozę padaryti bus sunkiau.
  • Galite dirbti su skirtingais scenarijais. Pavyzdžiui, trys: optimistiškas, nuosaikus, pesimistiškas. Tokiu būdu jūs netgi galite apibrėžti nenumatytų atvejų planą blogiausio scenarijaus atveju.
Finansinis pinigų srautas

Žymos:  Leidimai Komercija biografija 

Įdomios Straipsniai

add