Asmeninė bankininkystė

bankininkystė

Asmeninė bankininkystė savo veiklą orientuoja į finansinių paslaugų teikimą vidutines pajamas gaunantiems klientams, kurių tikslas – valdyti jų ilgalaikį turtą.

Tai bankininkystės segmentas, kurio specializacija yra didelės grynosios vertės klientų aptarnavimas. Tačiau nepasiekus privačios bankininkystės lygio (kur turtas dar didesnis).

Kitaip tariant, asmeninė bankininkystė siūlo klientams pritaikytas paslaugas. Tam yra asmeninio vadovo figūra, personalizuotų komunikacijos kanalų naudojimas (asmeninis telefonas, pranešimų į mobilųjį telefoną paslauga, konkreti svetainė internete ir kt.) ir integruoti banko išrašai.

Asmeninės bankininkystės ypatumai

Pagrindinės asmeninės bankininkystės charakteristikos yra šios:

  • Neutralumas: finansų patarėjas turi būti atsargus priimdamas sprendimus ir neturi būti paveiktas asmeninių ar netiesioginių motyvų (būdingų finansų rinkoms).
  • Asmeninis dėmesys: tokio tipo asmeninės bankininkystės klientai siekia išskirtinio elgesio.
  • Diskrecinis arba nediskrecinis valdymas: priklausomai nuo teikiamos paslaugos tipo, kuri gali būti labiau skirta (pavyzdžiui, obligacijų, akcijų, išvestinių finansinių priemonių portfelių formavimas ir stebėjimas ir kt.) arba labiau standartizuota (pavyzdžiui, portfelių stebėjimas). investicinių fondų).
  • Rizikos diversifikavimas: ne uždirbti daugiau, o rizikuoti mažiau.
  • Mokesčiai: siekti optimizuoti fiskalinį finansinį palikimo pelningumą.

Veiksniai, lėmę asmeninę bankininkystę

Šio sektoriaus raida Ispanijoje buvo labai pastebima nuo dešimtojo dešimtmečio vidurio. Šių paslaugų paklausai įtakos turėjo keli veiksniai:

  • Turto socializavimas: anksčiau privačios bankininkystės paslaugos buvo skirtos labai ribotam gyventojų segmentui, o su šiuo asmeninės bankininkystės būdu ji apėmė vidutinių pajamų segmentą, nes įgytos privačios bankininkystės žinios ir technologijų pažanga leido pasinaudoti masto ekonomiją ir galimybę teikti paslaugas mažesnėmis pajamomis.
  • Investiciniai fondai: per pastaruosius 20 metų kolektyvinio investavimo institucijos (IIC) leido finansus priartinti prie visų rūšių visuomenės.
  • Gyventojų piramidė: atspindi laipsnišką gyventojų ilgaamžiškumo ilgėjimą. Išsivysčiusiose šalyse vyksta visuomenės senėjimas.

Ispanijos gyventojų piramidės raida

šaltinis: INE

Visa tai kartu su tuo, kad socialinio draudimo finansų sistema yra „pay-as-you-go“ (ty kiekvieną mėnesį per socialines įmokas gaunami pinigai naudojami pensijoms mokėti). Be to, atsižvelgiant į sistemos solidarumą, valstybinė pensija yra ribojama iki maksimalios ribos, o tai prieštarauja didesnio pajamų lygio gyventojų segmentui, kuriame valstybinė pensija sudaro mažą procentą jų paskutinių darbo pajamų. Tai verčia manyti, kad privačios papildomos sistemos iš dalies galės kompensuoti valstybinės pensijų sistemos trūkumus, kaip jau daroma kitose Vakarų šalyse.

Žymos:  garsios frazės rinkose reitingą 

Įdomios Straipsniai

add