Anatocizmas

ekonominis-žodynas

Anatocizmas – tai palūkanų už delspinigius, nesumokėjus paskolos, rinkimas. Todėl tai yra dvigubai papildomas mokėjimo įsipareigojimas.

Tokiu būdu, skolininkui nustojus mokėti, prie mokėtino kapitalo bus pridėta pati palūkanų suma, vadinasi, tai yra kito asmens prievolė. Taigi naujos finansinės išlaidos bus skaičiuojamos nuo abiejų sumų, taigi, jos yra dvigubos. Kaip matome, tai labai artima lupikavimui, todėl daugelio šalių teisės aktai tai draudžia, bent jau komerciniu požiūriu.

Anatizmas ir interesai

Svarbu, kad padidintume skirtumą tarp paskolos palūkanų ir įsiskolinimų. Pastarieji yra tie, kurie mums šiandien rūpi. Pažiūrėkime, ką kiekvienas iš jų reiškia:

  • Paskolos palūkanos, skolininko požiūriu, yra finansinės išlaidos. Tai yra, jie atspindi, kiek mums kainuoja pinigai, kuriuos jie mums skolina. Skolintojo požiūriu tai būtų kaina, už kurią jis „parduoda“ savo pinigus. Todėl tai būtų jūsų pelnas.
  • Tačiau delspinigiai atsiranda tada, kai yra nevykdomas įsipareigojimas. Jei skolininkas nesumoka paskolos per nustatytą terminą, tada jos atsiranda ir dažniausiai yra didesnės, skaičiuojant nuo skolos procentais, nei įprastos. Jie yra nustatyti paskolos sutartyje ir turi būti detalizuoti.

Problema kyla dėl sudėtinių palūkanų

Sudėtinės palūkanos buvo puikus taupytojo sąjungininkas, tačiau skolininkui tai yra košmaras. Tokiu būdu, jei esame skolingi bankui ir jis įtraukė vieną iš šių sąlygų, turėsime problemų. Kaip matysime pavyzdyje, skola gali būti nemaža, jei prie įprastų palūkanų pridėsime kapitalizuotus įsiskolinimus.

Jūsų santykiai su piktnaudžiavimo hipotekos sąlygomis

Hipotekos davė daug kalbėti apie galimą piktnaudžiavimą, kuris gali būti padarytas pagal jų sutartis. Nuo žemiausių sąlygų iki indeksų, laikomų piktnaudžiavimu, pvz., IRPH Ispanijoje. Visa tai per daug kartų sukėlė kreditoriaus galvos skausmą. Šios situacijos varomoji jėga buvo skolininkui palankios Aukščiausiojo Teismo nutartys.

Anatocizmu pagrįsti paktai, leidžiantys rinkti palūkanas už palūkanas, įvairiuose sprendimuose buvo laikomi lupikavimu. Ispanija buvo viena iš pionierių, pavyzdžiui, 2014 m. Alikantės provincijos teismas. Tokiu būdu buvo laikoma piktnaudžiavimo sąlyga, kai buvo suteikta hipotekos paskola, todėl ji buvo niekinė visais tikslais.

Anatokizmo pavyzdys

Įsivaizduokime atvejį, žinoma nerealų, 10 metų būsto paskolą su 5% palūkanomis, 15% delspinigiais už įsipareigojimų neįvykdymą ir 100 000 eurų sumą. Paveiksle matome, kad delspinigiai, skaičiuojant tik nuo pagrindinės sumos, iš viso sudaro 82 500 valiutos vienetų (PV).

Tačiau delspinigiai, apskaičiuoti nuo pagrindinės sumos ir sukauptų palūkanų, anatocizmo, siekia 86 625 PV. viso. Skirtumas tarp šių dviejų yra 4 125 CU. Tai neatrodo daug... Bet įsivaizduokime vidutinę 200 000 CU hipoteką, kurios trukmė 30 metų ir 25% delspinigių. Tai gali būti nemaža suma.

Žymos:  pateikti kriptovaliutos Lotynų Amerika 

Įdomios Straipsniai

add