Finansų agentas

ekonominis-žodynas

Finansų agentas – fizinis ar juridinis asmuo, teikiantis su finansais ir investicijomis susijusią konsultavimo paslaugą. Finansų agentai turi būti kvalifikuoti ir paprastai dirbti banke ar panašioje įmonėje.

Kai žmogus nori investuoti ir jam reikia patarimo šiuo klausimu, jis gali kreiptis į finansų agentą, kuris jam padės. Finansų agentai yra aukštos kvalifikacijos fiziniai arba juridiniai asmenys finansinių produktų ir su jais susijusios rizikos požiūriu.

Taip pat jie yra įpratę bendrauti su klientais, kurie neturi didelių investavimo žinių, todėl jų paaiškinimai dažniausiai būna aiškūs ir suprantami daugumai žmonių.

Pagrindinis jos tikslas yra ištirti jūsų klientą ir pasiūlyti jam finansinius produktus, kurie geriausiai atitinka tai, ko jie ieško. Siūlomi produktai priklausys nuo norimos prisiimti rizikos dydžio arba investicijų laiko horizonto.

Finansų agentas turi būti kvalifikuotas ir turėti MiFID II reglamentų, Europos reglamentų, reglamentuojančių investicines paslaugas siūlančių įmonių veiklos leidimo ir veiklos sąlygas, reikalaujamą mokymą.

Finansų agento funkcijos

Finansų agentai su savo klientais atlieka šias funkcijas:

  • Finansų agentui reikalingos informacijos rinkimas ir tyrimas. Mes jums tai paaiškinsime kitame skyriuje.
  • Finansinių produktų, kurie prisitaiko prie investuotojo pageidavimų ir interesų, analizė.
  • Sukurkite klientui investavimo strategiją, kurios laikomasi viso proceso metu.
  • Stebėkite, kaip vystosi finansinio turto portfelis, kad padarytumėte išvadas arba prireikus pakeistumėte investavimo strategiją.
  • Reguliariai palaikyti ryšį su klientu, kad išspręstų jam kilusias abejones arba parduotų jiems reikalingą turtą.

Be to, priklausomai nuo subjekto, kuriame dirba minėtas finansų agentas, jis turi įvykdyti tam tikrus pardavimus ar užduotis, kad pasiektų savo darbo tikslus arba reikalavimus.

Kokios informacijos reikia finansų agentui?

Tam, kad finansų agentas galėtų teisingai patarti, sostinės savininkas turi pateikti tam tikrą informaciją. Šie duomenys leis jums nustatyti idealų finansinį turtą jūsų klientui ir lengviau gauti tam tikrą grąžą.

Kai kreipiamės į finansų agentą, svarbu juos informuoti apie šiuos aspektus:

  • Visų pirma būtina žinoti investuojamą kapitalą. Tam tikriems finansiniams produktams įsigyti reikalingas minimalus kapitalas.
  • Antra, turime laiko horizontą. Taigi investavimo strategija gali labai skirtis priklausomai nuo to, kada numatoma susigrąžinti įneštą kapitalą. Yra finansinių produktų, kurie gali pasiūlyti didesnį pelningumą per trumpą laiką, bet nėra įdomūs ilguoju laikotarpiu. Kita vertus, yra tokių strategijų, kaip investicijos į vertę arba dividendai, kurioms norint gauti pelną reikia ilgesnio laiko tarpo.
  • Rizika, kurią norite prisiimti, taip pat yra lemiamas veiksnys. Šis sprendimas yra puikus pasirinkimas tarp finansinių produktų, kuriuos finansų agentas rekomenduos investuotojui. Kai norite prisiimti mažą riziką su maža grąža, fiksuotų pajamų produktai dažniausiai yra sėkmingiausi. Kita vertus, norint gauti didesnę grąžos normą, teks prisiimti didesnę riziką.
  • Investuotojo mokymai finansų rinkose yra labai vertinga informacija finansų agentui. Patarinėti kvalifikuotus žmones šiuo klausimu yra ne tas pats, kaip investuotojui, kuris apie tai neturi jokios informacijos, bet nori įdėti savo pinigus į darbą. Kuo daugiau mokymų, tuo geriau žinosite apie riziką ir rinkos veikimą, todėl bus lengviau patarti.
  • Paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas – mes turime investuotojo keliamus tikslus. Tai yra aukščiau paminėtų aspektų rezultatas. Finansų agentui labai vertinga informacija, kur investuotojas nori eiti ir kokiais „keliais“.

Skirtumas tarp finansinio agento ir EAFI

Prieš paaiškindami skirtumus, turite žinoti, kad EAFI yra finansų konsultavimo įmonės, taigi ir jų santrumpa. Kaip jau minėjome anksčiau, finansų agentai paprastai dirba bankuose, kurie parduoda finansinius produktus.

Šia prasme EAFI vienintelis tikslas – konsultuoti investuotoją, tačiau tam nereikia parduoti jokio finansinio turto. Taigi tai yra fiziniai ar juridiniai asmenys, kurie yra valstybės įgalioti teikti šias paslaugas.

Jų paslaugų surinkimas vyksta per atlygį, kaip ir samdant teisininko ar ekonomisto paslaugas.Finansų agento atveju jis teikia nemokamas konsultacijas, už kurias finansiškai atlyginama komisiniu už siūlomų finansinių produktų pardavimą.

Galiausiai, EAFI patarimai yra nepriklausomi, nes neprekiauja jokiu produktu. Todėl investuotojui teikiamos rekomendacijos bus skaidrios ir nesuinteresuotos, išskyrus tai, kad klientas gautų kuo didesnę grąžą ir būtų patenkintas.

Apibendrinant, finansų agentas yra fizinis arba juridinis asmuo, kuris paprastai veikia finansų įstaigos vardu. Ji siūlo savo klientams produktus nemokamai, o pajamos gaunamos iš komisinių, gautų juos parduodant.

Žymos:  Ispanija pateikti nuomonę 

Įdomios Straipsniai

add